如何维护香港银行账户? 谨防银行账户被冻结注销！

随着全球CRS信息交换的执行，全球反避税、反洗钱的一系列举措逐步落地，香港银行等各类金融机构对已开立的账户进行全面的尽职调查。若银行没有履行好该尽的职责，一旦被发现涉嫌非法活动，则可能收到天价罚单。

那么，公司香港银行账户该如何维护呢？我们根据日常客户的咨询和实际遇到的情况，给大家汇总了下面的维护小技巧，希望对您有帮助~

一、账户保持活跃，别长期不使用

我们都知道前几年开一个公司银行账户非常简单，只要拿上全套公司的注册资料就能开，很多时候大家是考虑到日后可能会使用，于是先开一个放着，但是由于某些原因后面却一直没用上，那么这种账户就存在风险，长期不用挤占银行的服务资源，随时都可能被银行清理注销。 因此账户开好之后，除了及时激活账户外，还需要保持活跃度，避免长时间不使用账户或不发生业务往来，保持账户资金满足银行日均余额要求。

二、银行商业调查，一定及时回复

银行出于金融风险的管控，会不定期对公司账户进行商业调查，这已经成为一种常态，收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。通常银行会审核如下资料：

1. 基础调查资料：

公司董事股东的有效证件、公司最新的周年申报表、最新商业登记证、说明公司的实际运营地址和原因、公司最新的财务报告（审计报告或缴税证明）等。

2. 特定调查资料：

• 针对某一个时期的银行流水，要求提供一整套相关的交易文件，如交易合同、发票、订单、运货单、提单、海关报关单等。
• 调查资金的来源，来款者的基本信息，交易的目的是什么，经营范围，来款者公司经营所在地在哪里，交易的货品内容等。
• 调查资金的去向，收款者的基本信息，交易的目的是什么，经营范围，收款者公司经营所在地在哪里，交易的货品内容等。

银行会根据公司的实际情况，有针对性的要求公司提供对应的资料，这时候就要积极的配合银行做好调查，否则很可能账户被冻结或关闭。 因此，我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知，及时查收银行发来的通知或信件，以保证及时能收到信息，确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。

案例：我司客户收到某银行的调查信（部分截图如下）

三、做账审计，保证经营合规性

CRS主要是打击非法偷税漏税、涉及非法活动的企业和个人，因此您的公司和账户只要是合规经营，并做好维护的，则无须过于担心。 合规经营最好的证明文件就是公司的审计报告，其重要性日益凸显，公司每年根据业务的实际发生额，做账审计和报税。一旦银行抽查需要，可及时提供给银行，否则公司容易被银行认为无合法运营。 另一方面，税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表，若您的香港公司实际经营有运作，都是需要做账报税的，如果不做则属于瞒税漏税，会面临罚款，甚至账户冻结或关停。

四、不明资金，不要帮他人代收付

如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项，特别是跨行业的资金，在不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，最好避免帮他人代为收付款，以免影响账户的正常使用。

五、避免快进快出，整进整出

银行当天收到的入账，不要在当天或者次日就马上把款项转出，建议至少留存3天以上。 对于整数进整数出的款，无论金额的大小，银行系统会检测到，尽量避免这些操作。

六、多备账户，灵活调配使用

在条件允许的情况下，建议您的公司可以开多1-2个账户备用，避免仅有唯一的银行账户，一旦面临注销，则会带来不便，影响到公司的正常收付。

七、敏感高危地区，别发生资金往来

各大银行的名单里，被国际组织制裁、战乱的国家，都可能是敏感或高危地区，为了保护好银行账户，请避免与这些敏感地区交易，也要随时留意银行的高危国家名单的最新变化。

以上名单仅供参考，具体以每家银行的名单为准。已经注册有香港公司、海外公司和离岸公司的客户，请认真做好账户的日常维护，降低关户风险哦~

---