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香港银行公司账户常见问题汇总

更新时间:2023-03-16 17:53/在: 企业百科, 银行开户常见问题 /作者: zroad
目录 隐藏
1. 香港公司能在哪些地区开银行账户?
2. 香港公司开户需要准备哪些资料?
3. 香港公司开户为什么要求有关联公司?
4. 香港银行开户有哪些方式?
5. 香港银行开户有哪些流程?
6. 香港公司银行开户需要多长时间?
7. 香港公司全体董事和股东都需要到场开户吗?
8. 香港银行账户能收哪些币种?
9. 激活银行账户,需要存款吗?存多少?
10. 开户银行会收取手续费吗?
11. 如果银行开户不成功,银行会收取费用吗?
12. 一家香港公司可以开立多个银行账户吗?
13. 银行开户什么情况下会被拒?如何提高成功率?
14. 如果开户被拒,还能再次申请吗
15. 只有身份证,能否开立银行账户?
16. 公司开立银行账户,卓道可以提供哪些服务?
17. 香港银行开户后如何维护,避免销户或冻结账户?

很多客户注册境外公司的主要目的是为了开一个境外账户,方便跨境资金的收付。​在开户时都会向我们咨询很多银行开户相关问题,我们整理了经常问到的一些常见问题,希望能帮您解答银行开户的疑惑。本文主要以香港公司作为开户主体开户来分析,其他的境外公司也同理,可供参考。

1. 香港公司能在哪些地区开银行账户?

香港公司成立后,可以选择在内地、香港、新加坡、美国等地开立银行账户。 香港公司如在香港当地银行开户,则开的是本地账户,在其他地区开,则属于离岸账户。若公司资质较好,建议优先选择开香港本地银行账户,没有外汇管制,收付自由,资金较安全,且账户维护也相对便捷。

2. 香港公司开户需要准备哪些资料?

香港公司开户前需要您提前准备资料先做初审,基本清单如下:

1)公司全套资料

提供香港公司的全套注册文件,包含公司注册证书CI、商业登记证BR、法团成立表格NNC1、周年申报表NAR1、公司章程MA和其他变更的文件(如有)。

2)公司商业证明文件

我们以贸易公司为例,需要提供以下业务证明文件:

a)提供香港公司和本地或海外公司的销售合同,以及关联的采购合同、物流单、货运提单、水单等;

b)关联内地公司所需资料(必须提供关联内地公司的经营证明文件):

  • 内地公司营业执照及近半年银行对公流水;
  • 内地公司和供应商签订的采购合同,和客户签订的销售合同,以及对应的增值税发票、水单;
  • 如有外销,提供对应的外销合同、报关单和物流单等。

注:视乎公司行业性质提供对应的文件即可。

3)董事和股东资料

提供公司董事和股东个人有效身份证、护照或港澳通行证,以及个人最近半年的银行流水等。

4)填写银行调查表格

开户前需填写尽职调查KYC表格,以便银行初步了解公司的基本运营情况。

上述资料做只做参考之用,银行会根据每个公司的背景和风险评估需要,可能会要求申请人提供额外的补充资料,最终以银行要求为准。

资料准备齐全后,我们会根据多年的开户经验,先帮客户做预审(这样可以大大提升开户通过率),预审后再交银行经理初审,这期间如果还需补充其他的资料,会及时反馈给客户。

3. 香港公司开户为什么要求有关联公司?

银行开户一般要求公司的董事或股东有关联公司,并提供关联公司的业务证明文件。很多客户会问为什么要求有关联公司?

银行通过关联公司的证明材料,能更加清楚核实开户申请人的业务运营模式、企业背景、业务规模等信息,有助于提高开户成功率。

当公司提交开户申请后,银行需要去核实公司开户的真实性、公司业务是否合法合规、公司是否具备开展业务的基本条件,并了解清楚公司董事和股东的资金来源等情况,确认上述条件没问题后,银行才会给公司开出账户。

一些经验丰富的银行客户经理会认为,创业者大多会选择在其居住地先设立公司,当公司运营一段时间后,如有境外业务拓展需求再考虑在境外成立公司。按照这个逻辑,虽然香港公司是新设的,但可以通过提供关联公司的业务证明材料来满足银行的KYC要求,因此银行会要求开户人有关联公司。

4. 香港银行开户有哪些方式?

香港银行开户有两种方式,一种是到香港银行现场面签,另一种是在内地分行做见证开户。

1)内地分行见证开户

香港公司的董事和股东不用亲自到香港银行开户,可以选择开户行在内地的分行进行见证,对于不方便过港的客户,可以选择这种方式。

银行的开户见证地点,可以根据客户所在的城市来预约,如果该城市有见证点,则就近预约。

2)亲临香港银行开户

公司的董事和股东亲自到香港银行,和银行经理详细面谈,签署开户相关表格。如果是内地居民须持有护照或港澳通行证。

5. 香港银行开户有哪些流程?

整个开户流程相对简单,按照银行开户的要求先准备好资料,然后逐步办理即可,开户流程如下:

1. 收集开户资料发银行经理初审(初审期间如有问题,我司会及时联系客户沟通和补充材料)

2. 初审通过,预约见证开户时间

3. 客户亲临香港银行面签或者在内地分行面签

4. 面签后资料递交香港银行后台审核,等待下户通知

5. 账户开成功后,银行寄出编码器和密码信

6. 存入预存款激活账户,正常使用(建议一个月内激活账户,避免长时间不用账户被关闭)

6. 香港公司银行开户需要多长时间?

从资料准备齐全到银行下发账户,整个过程大概需要2-6周,如银行监管政策调整,开户时间可能会延长或缩短。

7. 香港公司全体董事和股东都需要到场开户吗?

一般情况下,公司的全体股东及董事必须出席银行办理开户手续,有部分银行允许非全部股东出席,视乎股东所占的比例。

8. 香港银行账户能收哪些币种?

大多数银行都支持这十多种币种,包括:美元(USD)、英镑(GBP)、加拿大元(CAD)、澳元(AUD)、日元(JPY)、新西兰元(NZD)、欧元(EUR)、新加坡元(SGD)、瑞士法郎(CHF)、人民币(RMB)及泰铢(THB)等。

9. 激活银行账户,需要存款吗?存多少?

每家银行开户成功后,都需要往账户里面存入激活款,主要是激活账户,每家银行对于激活款最低金额的要求会有所不同,一般一万到几万港币不等。

10. 开户银行会收取手续费吗?

通常情况下,公司在银行开户,银行会收取开户手续费,账户开成功后银行直接从账户里面扣取手续费。扣款前,需要客户提前预存激活款到银行。

11. 如果银行开户不成功,银行会收取费用吗?

公司银行账户开好之后,银行会收取查册费/开户费,如果开户不成功,银行通常不会收取该费用。

12. 一家香港公司可以开立多个银行账户吗?

可以的,一家香港公司可以在多家银行开立账户。特别是随着近几年银行监管趋严,很多公司为保障业务的稳定性,会选择额外开1-2个备用银行账户,降低关户带来的业务风险。

13. 银行开户什么情况下会被拒?如何提高成功率?

银行开户被拒通常有这几种情况:

1)开户资料准备不齐全

开户资料准备不齐全,银行前期尽职调查就比较难通过,那么就会降低开户成功率,这也是大多数公司开户被拒的主要原因之一。

应对建议:开户前根据每家银行的要求来准备资料,并尽可能准备齐全。资料准备好之后先提供给我们预审,再经由银行经理初审。我们会根据多年的开户经验,充分的问题反馈和给予适当的开户建议。若需补充业务资料,可以等资料准备齐整后再开,这样能大大的增加下户成功率。

2)公司名称含有敏感词

需要开户的公司公司如果出现带有“信托”、“基金”、“投资”、“保险”等敏感字眼,银行审核会非常严格,这些行业需取得相应牌照才能经营,银行会要求提供相关的资料来审核。

应对建议:公司在注册阶段,取名时尽量避开敏感词汇,避免因公司名称问题而对开户产生负面影响。

3)银行对公司背景存疑,客户回答问题模糊

银行经理在和客户沟通过程中,对于客户的开户目的、公司行业、公司经营范围、资金来源等方面可能存在一些疑虑,客户回答问题不完善或模糊不清,也无法提供更多的辅助文件来打消这一疑虑,会导致银行经理对客户的信任度不够,从而不予开户。

应对建议:在回答客户经理问题的过程中,应当实事求是的答复,表述清楚公司的主营业务,整个业务运作模式,避免和敏感高风险国家有业务往来,让银行充分相信公司是真实做正当生意的,从而获得银行的信任。

14. 如果开户被拒,还能再次申请吗

如果开户被拒后还想在同一家银行开户,要看开户被拒的原因是什么,如果是资料准备不充分,无法满足银行的要求,这种情况下,在间隔半年或一年后可以再次申请。

如果在某家银行开户被拒后,选择开其他银行的账户,则没有时间上的限制,可以即时提出开户申请。

15. 只有身份证,能否开立银行账户?

公司想在香港银行开户,董事和股东需要提供身份证、护照或者港澳通行证,只有身份证是无法开户的。

16. 公司开立银行账户,卓道可以提供哪些服务?

卓道可以协助您开立香港、新加坡、美国等境外地区的银行账户,提供稳定可靠的开户渠道,大大提升开户成功率:

  • 我们与银行建立了长期合作伙伴关系,有任何的问题可得到快速响应。
  • 开户时间短,前期资料先做了预审,就大大缩短了后期银行审查的时间。
  • 全程紧密跟进,有专人负责对接,全程负责您账户的进度,及时反馈。
  • 开户成功率高,公司资料齐全预审通过,基本能成功开下账户。

17. 香港银行开户后如何维护,避免销户或冻结账户?

账户开好后,后续的维护也非常重要,如没按照银行要求维护管理,账户可能会被冻结或注销。我们根据日常与银行经理及客户针对账户的管理使用交流,给大家汇总了下面的账户维护小技巧,希望对您有帮助。

1)账户保持活跃,避免长期不使用

账户开好之后,需及时激活账户外,同时需要保持账户活跃度,避免长时间不使用账户或不发生业务往来,确保账户资金满足银行日均余额要求。

2)银行商业调查,务必及时回复

银行为了管控金融风险,会不定期对公司账户进行商业调查,这已经成为一种常态,收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成调查资料的提交。

因此,公司日常运营时需要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知,及时查收银行发来的通知或信件,以保证能及时收到信息。

3)做账审计,保证经营合规性

合规经营最好的证明文件就是公司的审计报告,其重要性日益凸显,公司每年需根据业务的实际发生额做账审计并报税。一旦银行抽查,可及时提供给银行,否则银行会认为公司无合法运营而冻结或关停账户。

另一方面,税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表,若您的香港公司实际经营有运作,则需要做账报税的,如未报税则属于瞒税漏税,会面临罚款以及银行账户冻结或关停。

4)不明资金,不要帮他人代收付

如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项,特别是跨行业的资金,在不清楚对方资金的来源和用途的情况下,最好避免代为收付款,以免影响账户的正常使用。

5)避免快进快出,整进整出

银行当天收到的入账,不要在当天或者次日就马上把款项转出,建议至少留存3天以上。对于整数进整数出的款,无论金额的大小,银行系统会检测到,尽量避免这些操作。

6)多备账户,灵活调配使用

在条件允许的情况下,建议开多1个备用账户,避免唯一的银行账户在冻结或注销时,导致公司无法收付款,影响正常业务运营。

7)敏感高危地区,避免发生资金往来

各大银行都有高危国家/地区名单,被国际组织制裁及战乱国家基本都是敏感或高危地区。为了保护好银行账户,请避免与这些敏感国家/地区交易,也要随时留意银行的高危国家/地区名单的最新变化。

如您对香港银行开户还有疑问,随时与我们联系。我们与10余家香港银行建立紧密合作关系,可以为您提供专属开户通道,助您高效顺利的下户。

如欲了解更多有关内容,请点击咨询我们的专业顾问。

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标签: 银行开户

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